Entrevista Fidel Durán, Gerente General Banco Solidario

La Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD), en el marco de su nuevo plan estratégico, con su eje central de ser la organización líder en Inclusión Financiera, mantuvo un diálogo con Fidel Durán, actual Gerente General de Banco Solidario para abordar temas relacionados a esta importante temática.

·         ¿De qué manera entiende Banco Solidario a la inclusión financiera?

Banco Solidario ha sido una institución líder en promover la inclusión financiera, entendida como la posibilidad de facilitar el acceso a productos y servicios financieros adecuados a poblaciones que normalmente han estado desatendidas por la banca tradicional. Hablamos de los sectores, empresarios de los estratos más bajos de la pirámide empresarial o asalariados de bajos ingresos.

·         ¿Cómo analiza usted el panorama de inclusión financiera en el Ecuador?

Según cifras y estadísticas de instituciones especializadas, los niveles de bancarización en el Ecuador están por debajo de los promedios de América Latina y América Latina está por debajo de los promedios  de bancarización de los países desarrollados, de manera que todavía hay muchísimo espacio por trabajar.

·         ¿Cuáles son los objetivos específicos que buscan en materia de Inclusión Financiera?

Banco Solidario, desde su inicio, definió que debía buscar simultáneamente rentabilidad financiera y social. Cuando nos referimos a lo segundo estamos hablando de que nuestros productos y servicios siempre tienen que buscar satisfacer las necesidades de los clientes y permitirles crecer y mejorar sus condiciones  de vida.

Nunca hemos buscado generar exclusivamente rentabilidad financiera, porque cuando ese es el único norte se corre el riesgo de lograrla a costa de sacrificar a nuestros clientes.

·         ¿Qué barreras han encontrado para alcanzar mayor inclusión financiera en el Ecuador?

Hay que remitirse a los estudios e investigaciones. El Ecuador, desafortunadamente, ha sufrido un deterioro importante en el entorno normativo y regulatorio, el cual en lugar de promover un mayor acceso de la población desatendida a productos y servicios financieros, ha generado que la base de clientes se reduzca y que exista una mayor concentración de crédito en los mismos clientes, lo cual incluso puede llevar a problemas posteriores de sobreendeudamiento.

La principal barrera, ha sido los cambios frecuentes y desacertados en términos de cumplimiento normativo.

·         Entonces. ¿Desde la política pública no se está fomentando el desarrollo de inclusión financiera en el país?

Desafortunadamente no, es lamentable y esto pasa no solo en el Ecuador, sino en muchos países. Quienes hacen política pública, y lo hacen con la mejor intención, toman decisiones que generan resultados contrarios a los que todos  buscamos. Políticas, como por ejemplo, el  control a las tasas de interés, estas no generan y tampoco han generado que más segmentos de la población ingresen al sistema financiero.

·         ¿Cómo ve el comportamiento del sector privado en materia de inclusión financiera?

El sector privado en el Ecuador, en materia de inclusión financiera, también reconocido en algunos estudios,  es considerado un actor fuerte que está haciendo bien su trabajo y por lo mismo creo que ha sido el principal impulsor de la incorporación de más  personas al sistema financiero. Y cuando hablo del sector privado no me refiero  solamente a las instituciones del sistema financiero como: bancos, cooperativas, también son las Ong que hacen microcrédito, Ong que han promovido procesos de desarrollo de las microfinanzas en el país, burós de crédito, organizaciones que apoyan procesos de educación financiera.

Cuando hablo del sector privado hago referencia a un amplio espectro de instituciones que han permitido que las microfinanzas, pese a las restricciones de política que han existido, tengan un crecimiento importante en el país

·         ¿Considera que existe una correlación entre inclusión financiera y crecimiento económico de un país?

Los estudios dicen que sí, que hay una relación directa entre inclusión financiera y  crecimiento económico, los países con mayores niveles de bancarización o de inclusión financiera usualmente son países que tienen un mayor crecimiento económico y sobretodo, son países donde existe una mejor distribución de la riqueza, creo que puede ser demasiado soberbio pensar que el crecimiento económico solamente responde a procesos de bancarización o de inclusión financiera,  pero esta (inclusión financiera) y la oferta de servicios financieros son una condición necesaria para que exista un mayor nivel de crecimiento económico.

·         ¿Desde su experiencia, qué recomendaciones podría dar para generar mayor inclusión financiera en el Ecuador?

Lo primero es un trabajo más articulado en el sector público y privado, el nuevo Gobierno ha hablado de tender la mano y de trabajar en conjunto con el sector privado, creo que es esa la primera condición. Como decía antes, las políticas públicas, cuando se toman solamente con una visión o con una perspectiva corren el riesgo de generar resultados contrarios a los que se esperan.

Si por el contrario trabajamos en conjunto con el sector público creo se pueden generar políticas que nos permitan generar mayores procesos de bancarización y de inclusión financiera.

Desde ese sentido, la Red de Instituciones Financieras tiene un rol importante que cumplir, en términos de promover ese proceso de articulación y de acercamiento entre el sistema financiero privado y el gobierno.

Sobre Fidel Durán

Ingeniero Mecánico. Master en Administración de Empresas. Master en Gestión y Dirección de Marketing Estratégico, Master en Administración de Recursos Humanos. Experto en Matrimonio y Familia.

Desde 2014, Gerente General de Banco Solidario www.banco-solidario.com

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