Propuesta para la Construcción de una Política Nacional de Inclusión Financiera

 

El presente documento, elaborado por la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo – RFD, propone la Construcción de una Política Nacional de Inclusión Financiera para el Ecuador como un mecanismo idóneo para la generación de un modelo sostenible de desarrollo socioeconómico para la población excluida, que representa a alrededor de 6 millones de personas.

En esta propuesta se define Inclusión Financiera como: “Acceso y uso de servicios financieros formales, bajo una regulación apropiada, que garantice esquemas de protección al usuario financiero y promueva la educación financiera, para mejorar las capacidades de todos los segmentos”. Cada uno de estos cinco pilares (acceso, uso, regulación apropiada, protección al usuario y educación financiera) deben ser trabajados de forma integral para garantizar mayores probabilidades de impacto en la población.

La necesidad de contar con una Política Nacional de Inclusión Financiera radica en la importancia de brindar oportunidades a la población que por diversos factores (económicos, geográficos, discapacidad, culturales, género, edad, estatus migratorio, educación, etc.) está excluida, siendo el acceso a servicios financieros un catalizador importante para que se incorporen en un proceso de desarrollo socioeconómico auto sostenible en el tiempo.

Como referencia, se estima que en Ecuador solamente el 46% de adultos tienen acceso a una cuenta financiera, el 23% tomó un crédito en el 2014, 26% utilizaron instrumentos electrónicos y5,7% tenían tarjeta de crédito. Siendo las posibilidades de su expansión amplias y factibles con una estrategia adecuada.

Ecuador tiene una institucionalidad fuertebasada en la especialización de varias instituciones financieras que han recibido reconocimiento internacional, sin embargo, el entorno para lograr mayor inclusión financiera puede mejorarse de acuerdo a estudios internacionales.

Los productos y servicios financieros actuales atienden a un gran sectorpoblacional, pero se tiende a una concentración en ciertos tipos de cliente y áreas geográficas, conllevando incluso a un riesgo eventual de sobreendeudamiento. Con una estrategia adecuada se puede motivar para que la población excluida, paulatinamente sean atendida por productos y servicios adaptados a su realidad. Para lograr esto es fundamental que varios actores privados, de economía popular y solidaria y públicos unan esfuerzos y actúen coordinadamente para construir una política nacional de inclusión financiera.

Ejemplos de los resultados potenciales de la aplicación de una política nacional sería la inclusión de 3,8 millones de personas con la apertura del mercado y un entorno regulatorio adecuado; y, 3,5 millones de adultos mediante la aplicación de una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera.

Los pasos requeridos para la construcción de una Política Nacional de Inclusión Financiera deben convocar al mayor número de actores posibles para trabajar a nivel Macro, Meso y Micro, generando subestrategias por cada nivel y planes de acción con metas concretas que conlleven a atender paulatinamente a un mayor porcentaje de la población excluida.

Para este fin, la RFD con la participación activa de sus miembros, realizará una convocatoria abierta a todos los actores privados, populares y solidarios y públicos que contribuyen al desarrollo integral de los cinco pilares de la inclusión financiera, con el objetivo de suscribir un gran acuerdo nacional para la construcción e implementación de las estrategias y acciones que sean identificadas como prioritarias, las cuales se recogerán en una Propuesta de Política Pública para la Inclusión Financiera.

Todo lo anterior está contenido con mayor detalle en el presente documento que constituye el primer paso en esta relevante iniciativa.

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